대출은 우리 일상생활에서 필요한 자금을 빌려주는 금융 상품 중 하나입니다. 대출을 신청하려면 대출금액, 상환 기간, 대출 이율, 대출 상환 방식, 대출 종류 등을 고려하여 대출 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 제출해야 합니다.
대출종류(신용대출VS담보대출)
먼저, 대출 종류는 담보 대출과 신용 대출로 나뉩니다. 담보 대출은 부동산이나 차량 등의 유형 자산을 담보로 대출을 받는 것입니다. 주택담보대출, 전세자금대출, 보증금대출 등이 있으며, 대출 금액과 대출 이율, 상환 기간 등이 담보의 가치와 상황에 따라 다릅니다.
신용 대출은 담보를 제공하지 않고 대출을 받는 것입니다. 대출 금액은 대개 담보 대출보다 적지만, 대출 신청이 더 쉽고 대출 승인 시간도 더 짧습니다.
대출상환방식
또한, 대출금 상환 방식은 일시 상환과 원리금 균등상환, 만기일시 상환 등이 있습니다. 일시 상환은 대출 기간 동안 대출금과 이자를 모두 상환하는 방식입니다.
원리금 균등상환은 대출 금액과 이자를 일정한 금액으로 나누어 매달 일정한 금액을 상환하는 방식입니다. 만기일시 상환은 대출 만기일에 대출금과 이자를 모두 상환하는 방식입니다.
대출시 필요서류
대출을 신청할 때, 대출 승인을 받기 위해 필요한 서류는 대출 종류와 상황에 따라 다릅니다
신용대출 서류
- 재직증명서
- 근로소득원천징수영수증(1년 미만 재직시 급여명세서)
사업자 신용대출 서류
- 사업자등록증
- 소득금액증명원
담보대출 필요서류
1.주택담보대출 필요서류
- 부동산 소유 확인 서류(등기권리증 혹은 매매계약서)
- 전입세대열람내역
- 재직확인서 및 소득 증명 서류
2.전세자금대출 필요서류
- 전세계약서
- 재직확인 및 소득 확인 가능한 서류
대출 금리는 대출 금액과 대출 기간, 대출 종류, 대출 상환 방식 등에 따라 달라지며, 대개 고정 금리와 변동 금리로 나뉩니다.
고정 금리는 대출 금리가 대출 기간 동안 고정되는 것을 의미하며, 변동 금리는 대출 금리가 시장 변동에 따라 변하는 것을 의미합니다.
고정 금리는 대출 기간 동안 대출금액과 이자 상환 금액이 변하지 않아 예측 가능성이 높습니다. 하지만, 대출금리가 낮아질 가능성이 있어도 그대로 고정이므로, 이자가 높은 경우 고정 금리 대출을 선택하면 비용 부담이 더 크게 됩니다.
변동 금리는 대출금리가 변동하므로 대출 이자 금액 예측이 어렵지만, 대출 금리가 낮아지면 이점이 있습니다.
대출전 생각해 볼만한 점
1.대출 금액과 대출 금리는 대출 신청자의 신용도에 따라 달라집니다. 신용도는 대출 신청자의 신용상태를 평가한 결과로, 과거 대출 상환 이력, 신용카드 사용 이력, 소득과 직업, 연체 및 부채 상황 등을 고려합니다.
좋은 신용도를 유지하면 대출 금리가 낮아지는 이점이 있으며, 대출 신청이 더 쉬워지고 대출 한도도 높아집니다.
2.하지만, 대출은 대출금 상환과 이자 지불 부담이 크므로, 신중하게 생각한 후에 신청하는 것이 좋습니다.
대출 신청 시 상환 능력을 고려하여 대출 금액과 상환 기간을 계획하고, 이자율 비교와 대출 상환 방식 등을 고려하여 대출상품을 선택하는 것이 중요합니다.
3.또한, 대출 상환은 매월 꾸준한 상환을 통해 원리금 상환금을 갚는 것이 좋습니다. 대출금 상환 기간 동안 이자와 원금을 계산하여 월 상환 금액을 정하고, 계획한 대로 꾸준하게 상환하는 것이 대출금을 상환하는 가장 안정적인 방법입니다.
4.마지막으로, 대출은 단기적인 자금조달 목적으로는 유용하지만, 장기적인 부채 부담으로 연결될 수 있으므로, 신중하게 대출금액과 상환 기간을 결정하는 것이 중요합니다.
대출금 상환 능력이 없는 경우에는 대출을 피하는 것이 좋으며, 필요한 경우 소액 대출이나 대출 대신 저축이나 다른 자금 조달 방법을 고려하는 것이 좋습니다.
또한, 대출 신청 시 약정 내용을 꼼꼼히 확인하고, 대출 상환 전에는 이자율 변동 가능성을 미리 고려하고 대비하는 것이 필요합니다.
5.대출은 신중하게 결정해야 하지만, 잘 계획하고 상환 계획을 지켜나가면 신용도 향상에 도움이 되며, 필요한 자금을 조달하는 가장 빠른 방법 중 하나입니다.
대출 상환 후에는 상환 이력이 신용도에 반영되므로, 상환 기간 동안 꾸준한 상환을 통해 신용도를 높이는 것이 좋습니다.
6.끝으로, 대출을 신청할 때는 대출 금리와 상환 방식 등을 꼼꼼히 검토하고, 신용도를 유지하며 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.
대출금을 상환하는 것은 장기적인 부담이 될 수 있기 때문에, 미리 계획을 세우고 계속해서 상환 계획을 지켜나가는 것이 중요합니다. 이를 통해 대출금으로 인한 부담을 최소화하고, 건강한 재무 상태를 유지할 수 있습니다.
관련글
>2023년 무직자 비상금 대출 TOP10 추천(+후기 정리)
>SBI저축은행 사업자 후순위 담보대출 총정리(조건,한도,금리,서류)